กรุงศรีคาดสินเชื่อ SMEs โตกว่า 6% ชูผลิตภัณฑ์ตอบโจทย์ ESG

นางสาวดวงกมล ลิมป์พวงทิพย์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านลูกค้าธุรกิจ SME ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เปิดเผยถึงความคืบหน้าของการให้สินชื่อกลุ่มวิสาหกิจขนาดกลางและย่อม (SMEs) ของธนาคารกรุงศรีอยุธยาว่า มีทิศทางการเติบโตดีอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะปีนี้ที่มีตัวเลขสินเชื่อคงค้างล่าสุดพุ่งทะลุเกิน 3 แสนล้านบาท (ประมาณ 325,000 ล้านบาท) และมีอัตราส่วนหนี้เสียหรือ NPLs ที่ราว 4.5% (ต่ำกว่าอัตราเฉลี่ยของระบบที่ 6-7%) อย่างไรก็ตามธนาคารมีเป้าหมายเติบโตสินเชื่อ SMEs เฉลี่ยไม่ต่ำกว่า 3% ต่อปี ขณะที่ปีนี้แม้ตั้งเป้าเติบโตไว้ที่ 4% ต่อปี แต่คาดว่าจะเติบโตกว่า 6% ในปีนี้ 

สำหรับสินเชื่อ SMEs คงค้างของปีก่อนใกล้แตะ 3 แสนล้านบาท ซึ่งมีทิศทางเติบโตต่อเนื่อง ทั้งจากการดูแลลูกค้ารายเก่าและนำเสนอผลิตภัณฑ์กับลูกค้ารายใหม่ด้วย สำหรับปีหนี้ยังไม่ถึง 9 เดือนเต็ม มียอดตั้งวงเงินสินเชื่อใหม่ทะลุ 1 แสนล้านบาทไปแล้ว หรือคิดเป็นลูกค้า SMEs รายใหม่ประมาณ 6,000 ราย

ทั้งนี้การส่งเสริมกลุ่มลูกค้าสินเชื่อ SMEs เป็นหนึ่งในนโยบายสำคัญของธนาคารกรุงศรี ผ่านกลยุทธ์ 3P ซึ่งประกอบด้วย

• หนึ่งคือ Portfolio หรือการมีข้อมูลเชิงลึกและเข้าใจใน portfolio ของธนาคารอย่างชัดเจนก่อน เนื่องจากลูกค้ามีความหลากหลาย จึงต่างต้องการสนับสนุนไม่เหมือนกัน 

• สอง คือ Product (ผลิตภัณฑ์) หรือการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมและตอบโจทย์ลูกค้าแต่ละราย เช่นเดียวกับที่มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์เฉพาะเจาะจงในบางช่วงเวลาด้วย เช่น สินเชื่อโซลาร์รูฟท็อปเพื่อผู้ประกอบธุรกิจ ที่ธนาคารต้องการสนับสนุนให้ลูกค้าที่เป็นผู้ประกอบการขนาดเล็กสามารถทำธุรกิจตามแนวทาง ESG (Environmental Social, and Corporate Governance) ได้ เนื่องจากกลุ่ม SMEs เป็นส่วนหนึ่งของห่วงโซ่อุปทานของกลุ่มองค์กรที่ต้องเดินตามแนวทาง ESG นั่นเอง 

• สามคือ Platform หรือการพัฒนาบริการระบบดิจิทัลที่ช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมและมีการตรวจสอบกันได้ง่ายขึ้นด้วย  เช่น Krungsri iPro (บริการเปิดบัญชีเงินฝากสำหรับลูกค้านิติบุคคลนอกสถานที่แบบ One Stop Service)

นางสาวดวงกมลยังขยายความเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อโซลาร์รูฟท็อปอีกว่า จะเน้นสนับสนุนให้มีการใช้พลังงานทางเลือกมากขึ้นสำหรับผู้ประกอบธุรกิจ ทั้งยังช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายด้านพลังงานจากการใช้พลังงานสะอาด โดยเป็นสินเชื่อระยะยาว ระยะเวลาผ่อนชำระสูงถึง 6 ปี และให้วงเงินสูงถึง 100% และเลือกติดตั้งโซลาร์รูฟจากผู้ให้บริการแผงโซลาร์ ซึ่งเป็นผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงและใช้อุปกรณ์มาตรฐาน Tier 1 และแบรนด์ชั้นนำระดับโลกที่เป็นพันธมิตรกับธนาคาร

นอกจากนี้ธนาคารกรุงศรียังต้องการผลักดันให้ลูกค้าตระหนักและตื่นตัวเรื่อง ESG มากขึ้น โดยริเริ่มในการจัด Krungsri ESG Awards เพื่อมอบรางวัลให้แก่ลูกค้าที่คณะกรรมการผู้ทรงคุณวุฒิจากหน่วยงานต่าง ๆ คัดเลือกมาแล้วว่ามีศักยภาพในการพัฒนาด้าน ESG โดยใช้เวลาการพิจารณาและคัดสรรในหลายขั้นตอน ซึ่งจะใช้เวลาราว 7-8 เดือน ก่อนจะรู้ผลและประกาศผู้ได้รับรางวัลดังกล่าว ที่นอกจากผู้รับรางวัลจะรู้สึกภาคภูมิใจแล้วยังเป็นการกระตุ้นให้ผู้ประกอบการ SMEs ตื่นตัวในเรื่อง ESG มากขึ้นด้วย 

ลูกค้าเริ่มตระหนักเรื่อง ESG มากขึ้นเรื่อย ๆ แต่ที่ยังไม่เริ่มลงทุนอาจยังไม่พร้อมหรือต้องการต้นทุนที่ถูกกว่านี้ จึงมองว่าสินเชื่อโซลาร์รูฟท็อปน่าจะตอบโจทย์ ดังนั้นหลังจากนี้ธนาคารจะเพิ่มเติมผลิตภัณฑ์ที่มาสนับสนุนด้าน ESG มากขึ้น พร้อม ๆ กับที่ธนาคารเองก็ให้ข้อมูลและความรู้ในเรื่อง ESG ไปด้วย นอกจากนี้ยังจัดให้มี ESG Award มอบให้แก่ลูกค้าที่มีศักยภาพ

เร่ง "เติมพลังเกินร้อย” หนุน SMEs จิ๋ว

นางสาวดวงกมลกล่าวอีกว่า ล่าสุดธนาคารเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ “สินเชื่อ SME เติมพลังเกินร้อย” ซึ่งผลิตภัณฑ์ดังกล่าว ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับกับความต้องการของ SMEs รายเล็ก ที่ต้องการวงเงินสินเชื่อไม่เกิน 10 ล้านบาท โดยธนาคารสามารถพิจารณาอนุมัติวงเงินให้สูงสุดถึง 2 เท่า ของมูลค่าหลักประกัน หรือเกินร้อยเปอร์เซ็นต์จากหลักประกันที่มี ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี

โดยอนุมัติทั้งวงเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ระยะยาวในคราวเดียวกัน อีกทั้งฟรีค่าธรรมเนียมค้ำประกัน โดยมีบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ร่วมค้ำประกันวงเงินสินเชื่อ ซึ่งผู้ประกอบสามารถเลือกใช้วงเงินสินเชื่อได้ตามความต้องการ ช่วยเพิ่มความคล่องตัว และเพิ่มโอกาสการเติบโตของธุรกิจระยะยาว

โดยสินเชื่อ SME เติมพลังเกินร้อย เป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่อนุมัติวงเงินกู้เริ่มตั้งแต่ 3 แสน - 10 ล้านบาท ผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน MRR + 3.0% โดยสามารถใช้หลักประกันเป็นเงินฝาก หรือหลักทรัพย์ ได้แก่ อาคารพาณิชย์ โรงงาน อาคารสำนักงาน บ้านพักอาศัย (บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโดมิเนียม) ไม่รวมที่ดินว่างเปล่า และมีบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ร่วมค้ำประกันวงเงินสินเชื่อ ไม่มีค่าธรรมเนียมค้ำประกันสินเชื่อตลอดอายุการกู้ 

สำหรับที่มาของการพัฒนาผลิตภัณฑ์ดังกล่าว เนื่องจากมองว่าลูกค้าแต่ละกลุ่มมีโจทย์ความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน กรุงศรีจึงออกแบบผลิตภัณฑ์รวมถึงบริการที่ตอบสนองความต้องการลูกค้า SMEs แต่ละกลุ่มแตกต่างกัน สำหรับในช่วงปัจจุบันที่แนวโน้มเศรษฐกิจอยู่ในภาวะค่อย ๆ ฟื้นตัว ทำให้ผู้ประกอบการ SMEs ส่วนมากจะมองหาเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน เตรียมพร้อมรับกับโอกาสธุรกิจที่เข้ามา โดยหากพิจารณาพฤติกรรมความต้องการของลูกค้าเชิงลึกจะพบว่า กลุ่ม SMEs ขนาดเล็ก ที่เป็นบุคคลธรรมดา มักมีข้อจำกัดในเรื่องหลักประกันที่ไม่เพียงพอต่อความต้องการสินเชื่อ 

เราคาดว่าสินเชื่อ SME เติมพลังเกินร้อย จะช่วยให้ลูกค้าสามารถเดินหน้าและหาโอกาสใหม่ ๆ ในธุรกิจได้อย่างที่ตั้งใจไว้ ซึ่งตั้งเป้ายอดการขอสินเชื่อนี้อยู่ที่ 1,000 ล้านบาท