5 ความเชื่อเรื่องเงินเกี่ยวกับ “ประกัน” ที่คุณอาจเข้าใจผิดมาตลอด

“ประกัน” ถือได้ว่าเป็นเรื่องที่ถูกเข้าใจผิดเป็นอันดับต้น ๆ ของใครหลาย ๆ คน โดยอาจมองว่าเป็นสิ่งที่ไกลตัว และยังไม่จำเป็น ทั้งที่ความเป็นจริงแล้ว ประกัน คือตัวช่วยบริหารความเสี่ยงที่ทำให้เป้าหมายทางการเงินที่วางไว้ไม่ติดขัด เพราะหากเราเลือกประกันที่เหมาะสมให้กับตัวเองในแต่ละช่วงวัย ก็จะทำให้ชีวิตการเงินของเราราบรื่นตามแผนที่วางไว้ได้ ลองมาเช็กตัวเองไปพร้อม ๆ กัน ว่ายังมีความเชื่อที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับประกันเรื่องไหนอยู่บ้าง เพื่อปรับเปลี่ยนทัศนคติ และพฤติกรรม สู่แผนการเงินที่ดีขึ้น

อายุน้อย ไม่มีภาระทางบ้าน ไม่ต้องซื้อประกันชีวิตหรอกเดี๋ยวไม่คุ้ม

การซื้อประกันชีวิตเป็นการป้องกันความเสี่ยง จึงไม่ควรโฟกัสไปที่ “ความคุ้มค่า” เพียงอย่างเดียว เพราะไม่มีใครอยากให้มีความสูญเสียเกิดขึ้น รวมถึงประกันชีวิตจำเป็นสำหรับทุกคนในครอบครัว ไม่ว่าจะอายุยังน้อย ไม่ได้เป็นเสาหลักหาเลี้ยงของบ้าน หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ยังไงก็ส่งผลกระทบไปถึงครอบครัวแน่ ๆ

ทั้งนี้การซื้อประกันตั้งแต่อายุน้อยก็ยังมีความคุ้มค่าได้เช่นกัน เพราะเป็นการช่วยแบ่งเบาภาระให้กับครอบครัว และตนเอง เพราะถ้าซื้อไว้ตั้งแต่อายุยังน้อย ค่าเบี้ยประกันก็จะถูกกว่าเมื่อไปซื้อตอนที่เป็นเสาหลักของบ้าน หรือมีภาระรับผิดชอบ ตอนที่อายุมากขึ้นแล้ว

ส่วนเรื่องภาษีนั้น เป็นความเข้าใจผิด ที่คิดว่าประกันทุกชนิดจะสามารถหักกับรายได้เพื่อลดหย่อนภาษีได้ ความจริงแล้ว ประกันที่สามารถหักรายได้เพื่อลดหย่อนภาษีได้ ต้องมีความคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป

ไม่ต้องทำประกันบำนาญหรอก เกษียณไปยังไงก็มีลูกหลานดูแล

ไม่ว่าจะโสด หรือมีครอบครัว ในวัยหลังเกษียณก็ควรต้องดูแลการเงินของตัวเองให้ได้ การวางแผนเกษียณจึงเป็นเรื่องจำเป็นสำหรับทุกคน หากเตรียมพร้อมทำประกันบำนาญไว้อย่างรอบคอบ ก็ช่วยเพิ่มความอุ่นใจได้ แม้วันที่ไม่มีรายได้ก็สามารถมีเงินกิน เงินใช้จ่ายได้อย่างไม่ลำบาก

ประกันสวัสดิการที่ได้จากบริษัท ยังไงก็พอ!

แม้จะทำประกันสังคม และประกันที่บริษัท หรือนายจ้างทำให้ แต่ความคุ้มครองเหล่านี้จะมีผลตอนที่เราทำงานอยู่กับเขาเท่านั้น หากวันใดลาออกหรือตกงาน ชีวิตเราก็แทบไม่มีหลักประกันอะไรเลย เพื่อสร้างความอุ่นใจให้กับอนาคต พนักงานเงินเดือนจึงควรซื้อประกันสุขภาพ และประกันอุบัติเหตุของตัวเองไว้บ้าง แม้ในวันที่เกิดเหตุไม่คาดฝันก็ยังมีประกันรับความเสี่ยงแทน

ทำประกัน เลือกแบบจ่ายเบี้ยฯ สั้น ๆ แค่ลดหย่อนภาษีได้ก็พอ

การซื้อประกันเพื่อเอาเรื่องลดหย่อนภาษีเป็นจุดประสงค์ก็ไม่ใช่เรื่องที่ผิด แต่อย่ามองข้ามวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของการทำประกันชีวิต ซึ่งก็ คือการ “คุ้มครองความเสี่ยง” เพราะฉะนั้น ในการทำประกันจึงควรพิจารณาถึงจุดประสงค์หลักก่อน หรือเรามีความเสี่ยงด้านใดบ้าง และเราอยากได้ความคุ้มครองในด้านใดบ้าง เป็นต้น

ประกันรถยนต์ คุ้มครองเฉพาะรถเกิดอุบัติเหตุเท่านั้น

ไม่จริงเสมอไป ประกันรถยนต์บางประเภทยังคุ้มครองรถจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ ไฟไหม้ การโจรกรรม ต้นไม้ล้ม และความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วม รวมถึงให้ความคุ้มครองคนขับ และผู้โดยสารอีกด้วย

หลังจากสำรวจความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับประกันทั้ง 5 ข้อแล้ว หากมีเรื่องไหนที่เคยเข้าใจผิด เริ่มต้นปรับเปลี่ยนความคิดวันนี้ยังไม่สาย เพื่อนำมาใช้ประโยชน์สำหรับการเลือกประกันที่เหมาะสมกับตัวเอง ก็จะช่วยให้ชีวิตการเงินของเราดีขึ้นได้อย่างไม่ยาก เป็นไปได้แน่นอน